نجحت في سيناريو شديد السلبية.. بنوك أمريكا الكبرى تتجاوز اختبار الفيدرالي

تظهر النتائج التي أصدرها بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء أن هذه البنوك سيكون لديها ما يكفي من رأس المال المتاح لاستيعاب الخسائر ومواصلة الإقراض خلال سيناريو مدته عامين يفترض أن ترتفع فيه معدلات البطالة في الولايات المتحدة إلى 10٪، وتنخفض أسعار العقارات التجارية. 40%، وسوق الأوراق المالية يهبط 55%.

وبلغ مجموع خسائرهم في هذه “المحاكاة” 685 مليار دولار. وشمل ذلك 175 مليار دولار من بطاقات الائتمان، و142 مليار دولار من القروض التجارية، ونحو 80 مليار دولار من العقارات التجارية.

في ظل هذا السيناريو المتطرف، فإن أكبر البنوك في المجموعة ــ جي بي مورجان تشيس، وبنك أوف أميركا، وويلز فارجو، وسيتي جروب، وجولدمان ساكس، ومورجان ستانلي ــ سوف يكون لديها احتياطيات رأسمالية تقترب من ضعف الحد الأدنى المطلوب من قِبَل بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي وهو 4.5%.

كما تتمتع البنوك الإقليمية الأكبر حجماً، مثل PNC، وTruist، وRegions، وCitizens، وM&T، بمستويات رأس مال أعلى نسبياً من الحد الأدنى.

ولم يكن أحد البنوك الإقليمية، وهو بنك نيويورك كوميونيتي بانككورب، جزءا من الاختبار الأخير وسيتم فحصه في عام 2025؛ لقد عانى البنك هذا العام.

وقال نائب رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي للرقابة مايكل بار في بيان إن الهدف من هذا الاختبار هو التأكد من أن البنوك لديها ما يكفي من رأس المال لاستيعاب الخسائر في حالة حدوث سيناريو مرهق للغاية.

وقال أيضًا إن الاختبار أظهر أن البنوك معرضة للخطر بالفعل، ولكن هناك علامات على وجود بعض نقاط الضعف الجديدة على الرغم من درجة النجاح التي تنطبق على جميع تلك المؤسسات.

وكان الانخفاض الإجمالي في نسب رأس المال بالنسبة للبنوك خلال فترة الانكماش الاقتصادي أكبر من الانخفاض الذي سجلته البنوك في اختبار العام الماضي، عندما تم فحص عدد أقل من المقرضين.

وأشار إلى أن الاختبار أدى إلى خسائر أكبر لأن ميزانيات البنوك أكثر خطورة إلى حد ما والنفقات أعلى.

وذكر 3 عوامل رئيسية أدت إلى انخفاض رأس المال: زيادات “كبيرة” في أرصدة بطاقات الائتمان المصرفية، والمحافظ الائتمانية للشركات الأكثر خطورة، وانخفاض الدخل المتوقع بسبب ارتفاع النفقات وانخفاض إيرادات الرسوم.

وتباينت النتائج على نطاق واسع بين البنوك. وكان البنك صاحب أعلى معدل لخسارة القروض في ظل السيناريو السلبي للغاية لبنك الاحتياطي الفيدرالي هو ديسكفر، يليه كابيتال وان. وكان البنك صاحب أدنى معدل لخسارة القروض هو تشارلز شواب.

قام بنك الاحتياطي الفيدرالي أولاً بتطبيق اختبارات التحمل على مجموعة واسعة من البنوك في أعقاب الأزمة المالية الأخيرة. ويتعين تطبيقها سنويًا، بموجب القانون، على المؤسسات التي تتجاوز أصولها 100 مليار دولار، كجزء من التشريع الذي تم إقراره في عام 2010.

وصمم قانون صدر في عام 2018 الاختبارات لتناسب حجم البنوك، مما يعني أنه سيتم اختبار البنوك التي تتراوح قيمتها بين 100 مليار دولار و250 مليار دولار كل عامين.

تستخدم البنوك عادةً نتائج هذه الاختبارات السنوية لتحديد المبلغ الذي يجب أن يكون لديه في ميزانيتها العمومية حتى تتمكن من استيعاب الصدمات وما تبقى من أرباح الأسهم وعمليات إعادة الشراء.

ومن المتوقع أن تعلن بعض البنوك في وقت متأخر من يوم الجمعة عن حجم الأموال التي تخطط الآن لإعادتها إلى المساهمين.

وتدعو النسخة الأولية لمجموعة متطلبات رأس المال إلى رفع مستويات رأس المال بما مجموعه 16%، وقد أمضت البنوك العام الماضي في التراجع بقوة عن هذه الخطة.

وذكرت بلومبرج هذا الأسبوع أن المقترح الجديد قد يخفض زيادة رأس المال إلى مستوى منخفض يصل إلى 5%.

إنه تأكيد لما أشارت إليه الهيئات التنظيمية من أن التعديلات قادمة، وفي مايو/أيار، قال بار، نائب رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي لشؤون الرقابة، إنه يتوقع “تغييرات واسعة النطاق وجوهرية” على الاقتراح.