8 ضوابط جديدة من «ساما» لتحصيل مديونيات العملاء

10 مكالمات

وتشمل الضوابط عدم إجراء أي اتصال مع أي شخص آخر غير العميل أو كفيله، والتحقق من هوية متلقي المكالمة عند الاتصال، واقتصار محاولات الاتصال الهاتفي مع العميل أو الكفيل بما لا يتجاوز 10 مكالمات ناجحة – كحد أقصى – كل مرة. 30 يوماً لكل منتج تمويلي – في حال تعددها – لتمكين العميل أو كفيله من معاودة الاتصال على الرقم الذي تم الاتصال منه، وعدم التواصل خارج ساعات العمل الرسمية.
وأشترط البنك على جهة التمويل توثيق جميع وسائل الاتصال مع العملاء أو الجهات الراعية (الواردة أو الصادرة) والاحتفاظ بسجلاتهم لمدة لا تقل عن 10 سنوات من تاريخ الاتصال. ويجب أيضًا التوضيح للعميل أو الراعي في بداية المكالمة الهاتفية أن المكالمة مسجلة.

القنوات الحية

وشدد على تمكين العملاء أو ضامناتهم من تقييم مدى رضاهم عند انتهاء المكالمة الهاتفية سواء لغرض التحصيل أو تلقي الشكاوى على أن يتم توثيق ذلك آليا، وتفعيل القنوات المباشرة مع العملاء التي تمكنهم من الاستفسار أو التوضيح فيما يتعلق بالحالة الائتمانية، وعدم التواصل مع العميل أو ضامنه بشأن استخدام المظاريف التي مكتوب من الخارج كلمات تشير إلى أنها تحتوي على معلومات التحصيل أو ما شابه ذلك، وعدم زيارة العميل أو كفيله بأي حال من الأحوال في منزله محل إقامته أو مكان عمله .
وأوضح البنك المركزي أنه في حال اعتراض العميل أو كفيله على المبلغ المطالب به، يجب على جهة التمويل توثيق الاعتراض تلقائياً في ملف العميل حتى يمكن الاطلاع عليه، وتزويد العميل أو كفيله بالفترة الزمنية المتوقعة لمعالجة الشكوى.

منع خصم المبالغ

منع البنك المركزي خصم أي مبالغ من حسابات العميل دون وجود حكم أو قرار قضائي، أو دون الحصول على موافقة مسبقة من العميل، أو عندما لا يتضمن عقد التمويل ما يجيز الخصم للبنوك والمصارف، أو اتفاقية آلية لخصم مبالغ التمويل المستحقة الممنوحة دون ضمان الراتب من العميل. من خلال الحسابات البنكية للعميل لشركات التمويل.
يمنع البنك الحجز على حسابات أو أرصدة العملاء – ولو مؤقتاً – ويمنعهم من الاستفادة من المبالغ المتوفرة في الحسابات دون وجود حكم أو قرار قضائي، أو دون الحصول على موافقة صريحة مسبقة من العميل، أو عندما ألا يتضمن عقد التمويل ما يجيز الحجز؛ وذلك دون الإخلال بالأحكام القانونية أو ذات الصلة الواردة في هذه الضوابط.
كما يمنع خصم أكثر من قسط واحد لكل عقد تمويل خلال دورة إيداع الراتب الواحدة إلا في حالة وجود حكم أو قرار قضائي، أو عند وجود موافقة صريحة مسبقة من العميل على ذلك عبر إحدى وسائل الاتصال الموثقة. أو خصم القسط قبل موعد استحقاقه، أو فرض غرامات أو غرامات تأخير. رسوم التحصيل تتجاوز المبلغ المستحق وبحد أقصى قسط واحد طوال مدة التمويل.

حالات الإعفاء

ألزم البنك أطراف التمويل بإعفاء العميل وكفيله من المبالغ المطالب بها بموجب عقد التمويل أو عقد التمويل المشترك حسب النسبة التي سيتحملها في حالة الوفاة أو العجز الكلي سواء كانت تلك المبالغ سابقة أو لاحقة للوفاة أو العجز الكلي، ودون اشتراط الإعفاء بموافقة مقدمي خدمات التأمين أو أي جهة أخرى. يجب على طرف خارجي، وجهة التمويل الالتزام بإتمام الإجراءات خلال مدة أقصاها ثلاثون يوماً من تاريخ استلام شهادة الوفاة أو تقرير العجز الكلي، وإعادة ما تم خصمه بالزيادة من تاريخ الوفاة أو العجز الكلي، و نقل ملكية الأصل الممول إلى العميل.
وأكد البنك أن حالات الوفاة لا تشمل احتيال العملاء أو الحالات التالية، مثل إصابة العميل نفسه عمداً، أو محاولة الانتحار، والكوارث الطبيعية، والأحكام القضائية الصادرة من محاكم المملكة، وتعاطي الكحول أو المخدرات أو غيرها. المخدرات غير المشروعة.
تشمل حالات الوفاة غير المغطاة المشاركة أو التدريب في الرياضات الخطرة أو المسابقات الخطرة؛ على سبيل المثال: “المشاركة في سباق الخيل أو سباق السيارات”، أو ما ينتج أو ينشأ عن أو يساهم في الأسلحة النووية، الإشعاع النووي، التلوث الإشعاعي من أي وقود أو أي نفايات نووية ناتجة عن احتراق الوقود النووي، الحرب أو الغزو أو الأعمال العدوانية أو شبه الحربية وأعمال التخريب والإرهاب التي يرتكبها شخص أو أشخاص يعملون بمفردهم أو بالنيابة عن أي منظمة إرهابية أو فيما يتعلق بها.